投資に関心があるけれど、どうすれば良いのか分らない。
NISA（ニーサ）っていう言葉をよく聞くようになったけれど、正直何のことだかサッパリ分らない。という人は多いのではないでしょうか？どうして最近になって投資が注目され、多くの人が投資へとお金を使うようになったのか、将来はどうなるのか？などNISA（ニーサ）と投資について徹底解説します。
この記事を読めば投資やニーサについて理解出来る構成になっています。
最近はテレビでも投資の話題が取り上げられたり、インターネットでも投資の話題が多い。
この傾向に日本向かっているのには理由があります。
それは民主党から自民党へと政権が移り、安部さんが首相になってから打ち出したアベノミクスが大きく関係しています。
なぜ今投資がアツイのか？
結論から言うとアベノミクスによって貯金しているお金の価値が下がるからです。
アベノミクスが本当に順調に行けば物価上昇率が２％上がります。
現段階ではまだ二％には達していませんが、達成すると銀行に預けているお金の価値が二％減るという事です。１年間の食費が１００万円だとします。物の価値が２％上がっているので、一年間に必要となる食費は１０２万円になります。１年間だと二万円ですが、これが続くと？凄い金額ですよね。つまり銀行に預けているお金の価値がどんどん小さくなるのです。
このお金の価値が下がり、物の値段が上がる事をインフレと言います。
今までのデフレ時代にはキャッシュズキングという言葉がありました。お金が大様という事ですね。現金を持っていれば困る事はない。だから銀行にお金を預ける。
これが常識だったのですが、上で説明したようにアベノミクスによってお金の価値が下がる可能性が出てきたのです。ただしアベノミクスの成功に大きく関わってくるのが、
給料の上昇です。アベノミクスの狙いとして一般の人が貯金しているお金を市場に流してもらう。という事があります。つまり投資にまわしたり、土地や証券を購入したり。とにかくお金を動かしてもらう必要があるのです。そのためには給料の上昇がどうしても必要になります。
ボーナスが少し増えても財布の紐はゆるみませんが、毎月の固定給が増えると少し財布の紐がゆるみますよね。これが必要不可欠。
給料が上がってないのに勝手にインフレになっても自分は関係ないよ。
と思っていると痛い目に合います。社会の流れ、経済を自分で勉強する必要がある時代になりました。自分の身は自分で守る。正にアメリカ的ですが、確実になります。
日本とアメリカのお金の使い方の違い
ここで日本とアメリカのお金の使い方の違いをご紹介します。特にアメリカが象徴というわけではないですが、日本がいかに保守的であるか。ひと目で分るかと思います。
- （日本） 現金・貯金 ５４％ （アメリカ） 現金・貯金 １３％
- （日本） 投資 １４％ （アメリカ） 投資 ５１％
- （日本） 保険・年金 ２７％ （アメリカ） 保険・年金３２％
如何でしょうか？日本人が貯金するお金をアメリカ人は投資しているとひと目みて分ります。
これは特にアメリカだけではなく、世界的に見ても日本人が投資へまわすお金は極端にすくないのです。これは日本の教員にも大きく関係していますが、私たち日本人は「お金を楽して稼ぐのは良くないこと。お金は一生懸命汗水流して稼ぐもの」と教えられてきました。
正に映画「ＡＬＷＡＹＳ三丁目の夕日」の世界です。お父さんは一生懸命仕事をして、疲れて家に帰ってきたらビールを１本飲んで寝る。これが当たり前。でもこの考えでは通用しなくなってきた時代に突入したと思って下さい。
三十年後を考えた場合、インフレ・消費税率アップ。消費税は１５％前後になっていると思います。つまり自分の身は自分で守る。お金は貯金をするのではなく、運用するというのが当たり前になっています。そうしないと生活費がまかなえないから。
NISA（ニーサ）を徹底解説して分ること
さてここからがやっと本題のNISAです。NISA（ニーサ）とは愛称で、正式名称は小額投資非課税制度と言います。では具体的に見ていきましょう。
ニーサの特徴として以下の三つがあります。
- 年間１００万円までの投資に対する利益に税金がかからなくなる
- 非課税期間は５年間
- 来年の２０１４年１月から開始
どうやって投資を始めるの？
銀行や証券会社で専用口座を開設する
ニーサ（非課税）で対象となるのは、株式と投資信託です。国債・社債・ＦＸなどは非課税の対象にならないので注意して下さい。
NISAの非課税制度は簡単に言うと、どんなに利益が出ても税金は取りませんという事です。一般的な投資の場合は現在１０％の課税、来年から２０％の課税です。
１０％も上がったの？と思うかもしれませんが、この１０％というのは特別措置として４年前に実施されました。それが元の２０％に戻るだけです。これが一般的な投資。
税金は配当金や売買益などで出た利益に対して課税されます。
これがNISA（ニーサだと非課税になり、利益を全て手にする事が出来ます。
資産をＮＩＳＡで増やす事が出来るのか？
３人家族がそれぞれＮＩＳＡで上限の１００万円投資した場合。
- 父 Ａ社の株を１００万円購入
- 母 Ｂ社の投資信託を１００万円購入
- 娘（成人）Ａ社の株５０万円 Ｂ社の投資信託５０万円購入
５年後の未来
- Ａ社の株が１０％アップ
- Ｂ社の投資信託が３％アップ
父 １１０万円 母 １０３万円 娘 １０６万5,000円 となります。
家族３人で３００万円を投資して５年後には３１９万５千円で利益が１９万５千円となりました。これがNISAだと利益を全て手にする事が出来ます。
しかし一般口座の場合だと３万９千円の税金を支払うので、利益は１５万６千円となります。
そんなに大きな差じゃない。と思われた方も多いかと思います。
では夢のある話としてガンホー・オンライン・エンターテイメント株式会社の株でご説明します。夢の話と書きましたが、実際に起こった株の値動きです。
去年の株価（８月６日）２０００円
今年の株価（５月１４日）１６万３０００円
実に８１．６５倍です。スマホの普及で爆発的にヒットした「パズドラ」で大きく飛躍。
この株をNISAで購入出来る上限額の100万円（５００株）購入していれば、資産は８１６５万円となります。１００万円が１年間で８１６５万円です。しかもNISAだと非課税なので全て利益。一般口座だと税金として１６１３万円支払う必要があるので、６５５２万円の利益となります。これは今までにも例を見ないほどの株価上昇率ですが、株の世界ではこういう事が起こります。
知らないとキケンNISAの落とし穴
NISAの非課税対象は５年間です。ですので口座開設をして５年が経過すると以下の２つのどちらかの対処を行なう必要があることを忘れないで下さい。
- 株や投資信託を売却し、新たなNISA口座を新設
- NISA口座を一般口座に移行する
ただしここで注意すべき点があります。一般口座に移行した場合、
口座を移した時点から全て課税対象になるということです。
Ａさん １００万円をＮＩＳＡで投資して１２０万円になりました。しかしもう少し株が上がりそうなので、一般口座に移行して株を保有し、１５０万円になりました。すると一般口座に移行した１２０万円の時点からの課税となります。
Ｂさん １００万円をＮＩＳＡで投資したけど８０万円まで株が下がった。だけど取りもどしたいから一般口座へ移行して９０万円まで何とか回復した。実際に利益は出ていないのですが、一般口座に移行した８０万円から９０万円と１０万円の利益が出てるよね？という事で課税対象になります。
つまり資本が元本より減った場合ＮＩＳＡは要注意なのです。
しかしロールオーバーという言葉を覚えておけば安心。
ロールオーバーとは紙１枚の簡単な手続きで次へ移行できるという意味です。
ＮＩＳＡはロールオーバーで同一の口座へ移す事が出来ます。
もうひとつの注意点としてＮＩＳＡは再利用と繰り越しが出来ません。
つまりデイトレーダーのように日々、株を売買して利益を出すという事は無理です。
１つの株を長期保有し、利益を出すということしか出来ないので注意して下さい。
金融機関によって投資商品が違うことを知る
株も投資信託もＦＸも銀行で口座開設して取引できると思っている方も多いかと思いますが、出来ないので注意して下さい。銀行で株式の商品を購入する事は出来ません。
証券会社ではどちらの商品も購入する事が出来ます。
ただしNISAの口座を開設する上で最も注意すべき点があります。
それは四年間は口座の変更が出来ないという事です。
株の値動きや投資信託の値動きを見ている方なら分るかと思いますが、株や投資信託は毎日値段が変動します。ガンホー・オンライン・エンターテイメントのように急激に延びる株もあります。この株に変更したい。投資信託に変更したい。と思っても、４年間は口座が変更出来ません。
どういう事かというと、銀行や証券会社では取り扱っている商品がそれぞれ違います。
あるお店では野菜が売っているけど、あるお店では魚を売っている。
ぐらいに銀行・証券会社によって商品が違ってきます。特に投資信託は扱っている商品が銀行によって全く違ってきます。どんなに他の銀行の商品が良いと思っても、４年間は口座を変更する事が出来ないので、商品を変更するという事も出来ません。
つまりＮＩＳＡで口座を開設する時や、投資信託する商品を選ぶ時には、
結婚相手を探すときぐらいに慎重になる必要があるのです。
ＮＩＳＡは再利用と繰り越しが出来ないので、株や投資信託を次々に売買出来ない。４年間口座を変更する事が出来ないからです。
１つの商品を買ったらずっと持ち続ける覚悟が必要。
１つの商品を買ったらずっと持ち続ける覚悟が必要。
NISAの特徴まとめ
- 日本に住む二十歳以上が対象
- 年間１００万円ずつ投資可能
- 口座数は１人1口座
- 2023年までの時限措置
NISAはイギリスのISAの個人貯蓄口座を参考にして作られました。
イギリスで1999年にスタートし、国民の四割が現在では使用しています。イギリスも最初は時限措置でしたが、現在では期限は無期限となり、様々な法改正が行なわれています。
日本のNISAも利用者が増えるように開始後も様々な法改正やサービスが提供されていくと思います。自分の資産をどのように運用するのか明確な答えをだし、利用するかしないか決断して下さい。
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